Driver Daily · Tip #11 · September 26, 2026
The app is on—but is your car fully covered?
Period 1 can protect other people from your liability while still leaving a costly gap in repairs to your own vehicle.
El Periodo 1 puede cubrir tu responsabilidad ante terceros y, aun así, dejar un vacío costoso para reparar tu propio vehículo.
English
Why drivers should care
California calls the time when your rideshare app is on and you are available—but have not accepted a request—Period 1. The California Public Utilities Commission requires TNC liability coverage during this period. Liability coverage is mainly about injury or property damage you cause to someone else.
The expensive surprise is your own car. The CPUC warns that a personal policy generally does not provide collision or comprehensive coverage while a driver is logged into a TNC platform. Uber also states that its collision and comprehensive protection does not apply when a driver is online but has not accepted a trip. Lyft recommends considering a rideshare policy or endorsement for more complete protection.
Three actions you can take today
- Ask one exact question. Call your insurer or agent and ask: “Does my policy include a rideshare endorsement that covers collision and comprehensive damage to my vehicle during Period 1, while the app is on but before I accept a trip?” Ask for the answer in writing.
- Save both proofs of insurance. Keep your personal insurance card and the platform’s current certificate or coverage page on your phone. California requires drivers to be able to provide proof of personal and TNC insurance after an accident.
- Make a claim checklist. Save your insurer’s claims number, the in-app accident-report location, photos of your vehicle, and your policy declarations page. Never misstate whether the app was on; the platform and insurers may exchange information during a coverage investigation.
Simple example
You are online waiting for a request and hit a concrete post, causing $4,000 in damage to your own car. Third-party liability coverage is not the same as collision coverage for your car. If neither your personal policy nor a rideshare endorsement covers Period 1 physical damage, the $4,000 repair may be your responsibility. Exact coverage depends on the policy, facts, fault and exclusions.
Know the three periods
- App off: your personal auto policy generally applies.
- Period 1: app on, available, no request accepted. TNC liability coverage applies, but physical damage to your car may have a gap.
- Periods 2 and 3: request accepted, driving to the rider, and passenger trip. California requires $1 million in primary commercial liability coverage; platform collision/comprehensive may still depend on your personal policy carrying those coverages and may include a large deductible.
Español
Por qué debe importarte
California llama Periodo 1 al tiempo en que la aplicación de viajes está encendida y estás disponible, pero todavía no has aceptado una solicitud. La Comisión de Servicios Públicos de California exige cobertura de responsabilidad civil de la TNC durante ese periodo. Esa cobertura sirve principalmente para lesiones o daños que causes a otras personas.
La sorpresa costosa puede ser tu propio carro. La CPUC advierte que una póliza personal generalmente no brinda cobertura de colisión ni cobertura amplia mientras el conductor está conectado a una plataforma TNC. Uber también indica que su cobertura de colisión y daños amplios no se aplica cuando estás conectado pero aún no aceptas un viaje. Lyft recomienda considerar una póliza o endoso especial de rideshare para una protección más completa.
Tres acciones que puedes tomar hoy
- Haz una pregunta exacta. Llama a tu aseguradora o agente y pregunta: “¿Mi póliza incluye un endoso de rideshare que cubra daños de colisión y cobertura amplia a mi vehículo durante el Periodo 1, cuando la app está encendida pero antes de aceptar un viaje?” Pide la respuesta por escrito.
- Guarda las dos pruebas de seguro. Conserva en tu teléfono la tarjeta del seguro personal y el certificado o la página vigente del seguro de la plataforma. California exige que el conductor pueda presentar prueba del seguro personal y del seguro de la TNC después de un accidente.
- Prepara una lista para reclamaciones. Guarda el teléfono de reclamaciones, la ubicación del reporte de accidente dentro de la app, fotografías de tu vehículo y la página de declaraciones de tu póliza. Nunca ocultes si la aplicación estaba encendida; las aseguradoras y la plataforma pueden intercambiar información durante la investigación.
Ejemplo sencillo
Estás conectado esperando una solicitud y golpeas un poste de concreto, causando $4,000 en daños a tu carro. La responsabilidad civil para terceros no es lo mismo que la cobertura de colisión para tu vehículo. Si tu póliza personal o tu endoso de rideshare no cubren daños físicos durante el Periodo 1, la reparación de $4,000 podría quedar bajo tu responsabilidad. La cobertura exacta depende de la póliza, los hechos, la culpa y las exclusiones.
Conoce los tres periodos
- App apagada: generalmente aplica tu seguro personal.
- Periodo 1: app encendida, disponible y sin solicitud aceptada. Existe responsabilidad civil de la TNC, pero puede haber un vacío para los daños de tu propio vehículo.
- Periodos 2 y 3: viaje aceptado, camino a recoger al pasajero y viaje con pasajero. California exige $1 millón en responsabilidad comercial primaria; la protección de colisión de la plataforma puede depender de que tengas esas coberturas en tu póliza personal y puede incluir un deducible alto.
Learn More / Más información
- California Public Utilities Commission — TNC Insurance Requirements
- Uber — Insurance for Rideshare Drivers
- Lyft — Insurance Resources for Drivers
General educational information verified September 26, 2026. Coverage varies by policy, platform, app status, fault and facts. This is not legal, financial or insurance advice. Confirm your own coverage with a licensed insurance professional and review the current policy documents.
Información educativa general verificada el 26 de septiembre de 2026. La cobertura varía según la póliza, la plataforma, el estado de la aplicación, la responsabilidad y los hechos. Esto no es asesoría jurídica, financiera ni de seguros. Confirma tu cobertura con un profesional autorizado y revisa los documentos vigentes.